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平成30年5月 第2問 問5 生命保険の見直し

出題内容について

生命保険の見直しからの出題です。

設例

会社員のAさん(41歳)は、専業主婦の妻Bさん(36歳)および長男Cさん(6歳) の3人家族である。Aさんは、先日、生命保険会社の営業担当者であるファイナンシャル・プランナーのMさんから生命保険の見直しを勧められた。

Mさんが提案した生命保険に関する資料等は、以下のとおりである。

〈Mさんが提案した生命保険に関する資料〉

保険の種類:5年ごと配当付終身保険(65歳払込満了)

月払保険料(集団扱い):20,450円

契約者(=保険料負担者)・被保険者:Aさん/死亡保険金受取人:妻Bさん

主契約および特約の内容 保障金額 保険期間
終身保険 100万円 終身
定期保険特約 800万円 10年
収入保障特約(注) 年額60万円×65歳まで 10年
特定疾病保障定期保険特約 200万円 10年
介護保障定期保険特約 200万円 10年
総合医療特約(180日型) 1日目から日額10,000円 10年
先進医療特約 先進医療の技術費用と同額 10年

※そのほかに、リビング・ニーズ特約、指定代理請求特約を付加している。

(注)最低支払保証期間は5年(最低5回保証)

〈現在加入している生命保険に関する資料〉

保険の種類:定期保険特約付終身保険(60歳払込満了)

契約年月日:平成13年6月1日/月払保険料(集団扱い):21,200円

契約者(=保険料負担者)・被保険者:Aさん/死亡保険金受取人:妻Bさん

主契約および特約の内容 保障金額 保険期間
終身保険 200万円 終身
定期保険特約 3,500万円 10年
特定疾病保障定期保険特約 300万円 10年
災害割増特約 500万円 10年
入院特約 1日目から日額5,000円 10年
リビング・ニーズ特約

※平成23年6月1日、特約を更新している。

※上記以外の条件は考慮せず、各問に従うこと。

問題

《問5》次に、Mさんは、Aさんに対して、生命保険の見直しについて説明した。MさんのAさんに対する説明として、次のうち最も不適切なものはどれか。

1 )

「保障の見直しをする前に、現時点でAさんが死亡した場合の必要保障額を算出しましょう。必要保障額を算出し、過不足のない適正額の死亡保障を準備することをお勧めします」

2 )

「Aさんのような公的介護保険の第2号被保険者が公的介護保険の介護サービスを利用した場合、実際にかかった費用の3割を自己負担する必要があります。また、住宅の増改築費用等の多額の出費に備えるためにも、一時金支払タイプの介護保障を準備することを検討してください」

3 )

「先進医療の治療を受けた場合、診察料、投薬料などは公的医療保険が適用されますが、先進医療の技術料は全額自己負担になります。一部の先進医療については技術料が高額となるケースもありますので、先進医療特約の付加をお勧めします」

解答・解説

解答:2

1 )

適切。保障の見直しをする前に、必要保障額を算出し、過不足のない適正額の死亡保障を準備することは生命保険の見直しをするにあたり適切である。

2 )

不適切。公的介護保険の第2号被保険者が公的介護保険の介護サービスを利用した場合、実際にかかった費用の1割を自己負担する必要がある。なお、介護に備えての住宅の増改築費用等の多額の出費に備えるためには、一時金支払タイプの介護保障を準備することを検討することは適切である。

3 )

適切。先進医療の治療を受けた場合、診察料、投薬料などは公的医療保険が適用されるが、先進医療の技術料は全額自己負担となるため、先進医療の治療に備えて先進医療特約の付加を勧めるのは適切である。

したがって2が正解となります。

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公的介護保険の被保険者

  • 第1号被保険者:65歳以上の者
  • 第2号被保険者:40歳以上65歳未満の公的医療保険加入者